Ich hab vom lieben Geld wenig Ahnung. Vor meiner Heirat hat mich das auch immer nur interessiert wenn keins mehr da war. Aber da hat mich vieles nicht interessiert und vom Prepper war ich sehr weit entfernt.

Aktuell schaut die Einteilung im groben so aus:

30% Miete
25% Essen, Trinken
45% wird aufgeteilt auf Bank, Kreditkarte und Safe daheim.

Dinge wie Anschaffungen, Sprit, Versicherung, Reparaturen, etc. werden aus den 45% bestritten.

Das wird sich aber beginnend ab diesem Monat ein wenig ändern, meine Holde hat nun auch eine Arbeit begonnen. War schwer einen Job zu bekommen in dem sie exakt zur gleichen Zeit arbeitet, während unsere kurze im Kindergarten ist. Sie betreut jetzt fremde Kinder

Von Geldanlagen hab ich absolut keine Ahnung und ich vermute bei den Summen die ich anlegen könnte würde sich das nicht sonderlich rentieren. So hab ich es wenigstens verfügbar wenn ich es brauche.
Auf was ich gesteigerten Wert lege: Keine Schulden. Geld das ich nicht habe, kann ich auch nicht ausgeben. Basta.

ich halte es nicht für sinnvoll alles Geld ins Haus zu stecken.

Klar, wenn nichts passiert ist man schneller Schuldenfrei, wäre aber wohl auch im RosaSonnenbrilleleben Forum angemeldet und nicht bei einem Prepper Forum.

In der Hoffnung das nie etwas passiert ist von Sonderzahlungen ca.
50% Haus
10% Prepper
15% Hobby (Auch zum Teil prepperkonform)
25% Investitionen am Haus.

@Holgie ich würde an deiner Stelle mal ein paar Silbermünzen kaufen. Die liegen aktuell bei 20€ pro Unze und sind eine gute Tauschwährung im Krisenfall, der auch noch Inflationsgeschützt ist. Ein paar Goldmünzen wären da sicher auch nicht schlecht, kosten aber halt auch mehr.

Also ich überweise jeden Monat 30% meines Gehalts auf ein anderes Konto und investiere das in Aktie oder Edelmetalle.
Eigentlich merkt man das nicht großartig. Wenn meine Miete nicht so hoch wäre und ich kein Auto hätte, würde ich mit den selben Ausgaben klarkommen, die ich als Student hatte, was unter H4 war, abgesehen natürlich von der KV. Ich glaub ich erhöhe, das nächstes Jahr auf 50%.

Um mal zum Thema zurückzukommen. Ich bin fast 54, habe ein recht gutes Einkommen und konnte abgesehen von einer blutigen Scheidung immer eine Menge für mich zurücklegen bzw. zum Ausprobieren nutzen. Und mit Ausprobieren meine ich wirklich extremes Ausprobieren. Was dabei im Lauf der Jahre herauskam und nicht zuletzt durch die Nullzinspolitik immer mehr bestätigt wurde:

Versicherungen: Mit 19 raus aus dem elterlichen Haus, alle möglichen Versicherungen auf Rat der Eltern und des befreundeten Versicherungsvertreters abgeschlossen. Viele davon wirklich extrem überflüssig. Glasbruch? Echt jetzt? Ich hab nach wie vor bis heute keinen Ceran-Herd, und wenn meine Vitrine mit ein paar Gläsern mal umfällt, so what? Unfallversicherung, eine, bei der ich Extremitäten verlieren musste, um was ausbezahlt zu bekommen. In meinem Beruf recht unwahrscheinlich, also weg damit. Überteuerte Lebensversicherung? Wofür? Was ich heute noch an Versicherungen habe, sind: Rechtsschutz privat und dienstlich, Hausrat, private und dienstliche Haftpflicht, Auto-Teilkasko mit Ein-Rumms-pro-Jahr-ist-erlaubt.

Investmentfonds, Aktienspielereien und Optionsscheinhandel: Aktien sind eine feine Sache, wenn man die Geduld und den Geschäftssinn eines Warren Buffet hat - plus das Anfangskapital, um nicht nur in eine einzige Sorte zu investieren. Hab ich alles nicht, und m.E. ist eine Investition von beispielsweise 1000,- EUR in eine einzige Aktie Unsinn, denn bei dem geringen Anlagekapital ist Diversifikation ein A und O, also bräuchte ich für 50 verschiedene Aktien mal eben 50k. Einen Investmentfond einer Hausbank hab ich mir auf Anraten meiner Eltern damals auch aufschwatzen lassen. Nachdem der jahrelang mehr ans Verwaltungskosten gekostet als eingebracht hat, flog der recht schnell raus. Optionsscheinhandel ist eine feine, aber sehr blutdrucktreibende Sache, und man muss schon sehr viel Geld allein für die gute Hardware sowie sehr viel Zeit für Informationen und Gedankenspiele investieren. Die Gewinne können extrem geil sein, die Verluste aber ebenfalls vernichtend. Ein großes (für mich zu großes) Problem dabei ist die Steuer, die über jeden Trade gemacht werden muss.

Gold, Silber und ähnliche Rohstoffe: Ich hab lange Zeit ähnlich gedacht wie die meisten hier: Physisches Gold und Silber anhäufen für eine Krise. Meines Erachtens haben sich die Zeiten aber geändert. Gold kann ich nicht essen, und wie bitte soll ich das in Zeiten einer Extremkrise tauschen? Vermutlich gehts da eher darum, um nach der Krise noch Kapital zu haben? Silber kann ich insofern noch verstehen, dass ich das in mein Wasser schmeissen kann. Dennoch wurde bis auf einen Minimalbestand an Silber alles abgeschafft.

Teil 2 folgt gleich, Nachricht ist zu lang......

Teil 2:

Digitale Währungen: Mit Bitcoins und Co. hab ich so manche gute Erfahrungen gemacht und mir einigen Luxus leisten können, die Gewinne waren teils exorbitant. Ebenfalls exorbitant war aber vor einigen Jahren auch die Steuer (keine Ahnung, wie es heutzutage ist), die man auf jeden einzelnen Trade zahlen musste, wenn man das Zeugs nicht brav mindestens ein Jahr lang hat ruhen lassen. Die Cryptocoins kamen also meiner nicht vorhandenen Geduld in die Quere und haben steuerlich den größten Aufwand (noch vorm Daytrading mit Aktien oder dem Optionsscheinhandel) bedeutet. (Übrigens darf ich immer noch seitdem vierteljährlich eine Steuervorauszahlung leisten...)

Wohneigentum: Hatte ich. Solange es selbstbewohnt war, kein Thema, alles bestens. Als ich aber aus beruflichen Gründen umziehen musste und das Eigentum vermietet habe, fingen die Probleme an. Mietnomaden, danke auch. Es mag bei vielen anders sein, aber für mich steht fest, dass ich nie wieder Immobilien haben werde / will, die ich nicht selbst bewohne. Mit fast 54 gerät das Thema für mich allerdings auch so langsam aus dem Blickfeld. Es lohnt sich einfach nicht mehr für mich.

"Ja was macht die Alte denn nun mit ihrem Geld?"
Ich lasse monatlich nebenbei per Dauerauftrag einen bestimmten Betrag an Geld auf ein Tagesgeldkonto laufen, von dem ich mir ETF's kaufe. Verschiedene ETF's. Die sind sozusagen mein Nebenbei-Vorsorgeplan für die Rente und entwickeln sich trotz Corona prächtig. Ein geringerer Betrag davon bleibt auf dem Tagesgeldkonto, um zB ein neues gebrauchtes Auto zu kaufen, falls erforderlich. Ein weiterer Teil des monatlich übrigen Geldes bleibt auf dem Konto, um Autoreparaturen, Tierarztkosten, kaputte Haushaltsgeräte, medizinische Kosten etc. zu bezahlen.

Von dem, was danach noch übrig bleibt, preppe ich. Und ihr wisst alle, das ist nicht gerade billig. Je paranoider ich gerade bin, umso mehr Geld kann ich durchaus mal ins Prepping stecken. Mit den lagerbaren Vorräten bin ich irgendwann durch / fertig, die Ausrüstung ist auch irgendwann komplett. Alles das sind aber Sachen, die jetzt und zukünftig auch ohne Krisenfall einen Gegenwert haben, von dem ich im wahrsten Sinne des Wortes eine lange Zeit zehren kann, ohne weiteres Geld ausgeben zu müssen. Warum also soll ich Unmengen an Geld in Gold oder Erspartem oder Aktien anlegen, wenn ich stattdessen einen konkreten Nutzen auch im Krisenfall haben kann? Wenn der Krisenfall eintritt, habe ich von den Aktien und meinem Bankguthaben nix mehr. Von dem Futter, der Ausrüstung aber durchaus noch.

Es hat viele Jahre gebraucht, bis ich so gedacht habe. Früher war es auch immer mein Ziel, so viel wie möglich an Geld / Aktien etc. zu horten, um irgendwann mal..... ähm, was eigentlich? Als der Gedanke kam, hat sich meine Sichtweise auf Geld ziemlich radikal geändert.

Übrigens ist der weiter oben genannte Tipp von @Zagreus Gold wert, um tatsächlich einen echten Überblick über seine Finanzen zu haben. Abgesehen von meinem Überstundengeld kann ich seit Jahren jederzeit auf den Cent genau sagen, wieviel ich wofür ausgebe und einnehme und wieviel ich für meine Spielereien jeweils noch übrig habe.